广东银行业“半年报”：资产总额同比增长11.53%，发展步入重要机遇期

21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道

今年上半年，面对严峻复杂的外部形势，广东银行业继续保持平稳运行良好态势，为广东高质量发展提供了有力有效的金融保障。

日前，国家金融监督管理总局广东监管局召开广东银行业2023年上半年新闻发布会，披露了上半年广东银行业运行情况。数据显示，截至今年6月末，广东全省银行业资产总额38.15万亿元，同比增长11.53%。各项存款余额29.96万亿元，同比增长13.28%；各项贷款余额26.17万亿元，同比增长11.01%。国家金融监督管理总局广东监管局辖内（不含深圳，下同）银行业资产总额25.01万亿元，同比增长12.69%。其中，各项贷款余额17.1万亿元，同比增长12.18%。各项存款余额20.4万亿元，同比增长14.09%。不良贷款率1.17%，继续维持在较低水平。

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高效赋能城乡区域协调发展

在发布会上，国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、副局长王吴庆从五个方面详细介绍了今年上半年广东银行业改革发展和监管情况。

在助力广东推进中国式现代化建设方面，一是赋能高水平科技自立自强。探索建立适应科技创新主体发展的体制机制，助力“高含金量”科技企业发展壮大。高技术产业、知识产权密集产业、数字经济核心产业等贷款同比分别增长26.42%、27.63%、25.27%。联合出台“专精特新”融资服务方案，省级以上“专精特新”企业金融服务覆盖面超70%。“专精特新”中小企业贷款同比增长63.04%。二是赋能广东制造业当家。制造业贷款规模达2.59万亿元，同比增长23.79%。其中，制造业中长期贷款1.32万亿元，同比增长38.88%。汽车制造业，计算机、通信和其他电子设备制造业，电气机械和器材制造业等领域的贷款投放，均保持30%以上的高速增长。战略性新兴产业贷款同比增长59.1%。三是赋能粤港澳大湾区“一点两地”建设。助力南沙打造高质量城市发展标杆，联动搭建“政银企”融资对接机制，辖内主要银行对南沙“攻城拔寨”重点建设项目授信超2100亿元，发放贷款近500亿元。深化琴澳民生金融服务，支持银行在“澳门新街坊”设立服务网点，支持横琴发展跨境住房按揭贷款业务。拓展“跨境理财通”试点，内地试点机构扩容至32家，实现大湾区城市全覆盖。四是赋能海洋强省建设。联合地方出台加强海洋牧场建设金融保障的十项举措，组织梳理金融支持海洋牧场发展20项产品服务清单。召开7场产业投融资对接会，达成融资意向近200亿元，服务优质企业300家。推动银行制定海洋牧场金融服务专属方案，设立海洋特色支行和专职部门，开设沿海地区专项办贷“蓝色窗口”。渔业产业贷款余额超231亿元，其中海洋牧场相关贷款余额超67亿元。

在服务实体经济发展方面，一是以金融供给“量”的合理增长，支撑经济企稳向好。配合制定广东金融支持经济高质量发展行动方案，支持11家全国性大中型银行与广东省签署金融助推广东高质量发展全面战略合作协议，组织召开政策性金融机构、大型银行等多场金融支持高质量发展座谈会。辖内银行业新增信贷投放1.28万亿元，同比多增1235.94亿元。其中，新增中长期贷款8970.8亿元，同比增长27.79%。二是以金融供给“质”的平衡优化，助力经济加快恢复。支持广东重大项目投资建设，国家“十四五”规划102项重大工程涉粤项目贷款余额超2500亿元，同比增长超25%；累计为广东1530个重大项目发放贷款近1500亿元。出台支持消费金融公司、汽车金融公司促进消费持续恢复的指导意见，支持释放消费潜力。汽车贷款同比增长24.26%。批发和零售业、文体娱乐业贷款增速分别是去年同期的2.1倍、3.74倍。配合出台外贸一体化试点方案等制度文件，优化外贸企业金融服务。做好广交会金融服务，指导辖内银行提供专属贷款、跨境结算等一揽子专属产品，降低参展成本，保障收汇安全。三是以金融服务“效”的改善提升，激发小微、民营企业经营活力。辖内新增民营企业贷款6000亿元，在新增企业贷款中占比52.8%。辖内小微金融继续呈现“增量扩面、提质降本”的良好势态，普惠型小微企业贷款同比增长27.47%，户数同比增加45.56万户，新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.43个百分点。小微企业续贷、信用贷款同比分别增长29.16%、34.56%。

在城乡区域协调发展方面，一是强化“百千万工程”金融要素保障。成立由局主要负责人任组长的金融支持“百千万工程”工作小组。引导辖内银行设立专项领导小组75个、组建业务专班81个、制定专项金融服务方案76项。推动金融资源持续向县镇村倾斜，县域贷款余额达1.44万亿元，同比增长12%；在县域设立银行网点约4200个，布设金融自助机具近12万台。二是深入推进“金融倍增工程”。认真落实粤东西北“金融倍增工程”实施意见，引导银行加大对粤东西北地区金融资源配置力度。粤东西北地区银行业各项贷款同比增速高于全省平均增速。辖内银行对粤东西北地区重点承接产业、产业转移合作园区建设等提供授信超3200亿元。三是全面推进金融支持乡村振兴。联合茂名地方政府出台“金融助荔十条”，召开金融服务荔枝产销对接大会，支持银行机构推出“荔枝贷”“好农贷”等特色金融产品，茂名荔枝产业贷款同比增长55.75%，授信户数同比增长26.02%。全力保障粮食安全，指导银行提前单列夏粮收购信贷计划，向种子种苗培育活动、农田基本建设等19个粮食安全重点领域，投放贷款余额861亿元。涉农贷款、普惠型涉农贷款同比分别增长20.47%、30.91%。

在推动金融服务满足人民群众需求方面，一是持续加强新市民金融服务。指导辖内银行成立223家新市民特色网点、29家金融服务中心，推出特色产品或服务144项，帮助新市民更好融入城市安居乐业。辖内银行向新市民累计发放创业担保贷款9.8亿元，年化利率同比下降0.18个百分点。辖内农民工工资专用账户超过6.8万户，上半年开立农民工工资保函17.9亿元、代发农民工工资382.1亿元，助力新市民“劳有所得”。二是进一步强化住房金融服务。辖内银行新发放首套房按揭贷款3500.26亿元，同比增长32.75%。住房租赁贷款余额401.7亿元，同比增长84%，助力202家企业新建及改造长租房源超过20万套，试点推行保障性租赁住房公积金“按月还租”便民措施，助力人民群众“住有所居”。三是切实维护金融消费者合法权益。大力推行人民来访联合接访分级处理机制，通过“督查+溯源”主动化解群众纠纷。指导广东正和消保中心化解银行纠纷8144件次，结案金额8.38亿元。加强金融知识宣传教育，指导辖内3家金融机构建成“蓝马甲教育示范基地”，与近邻学校、村委、派出所、企业等建立金融知识宣传点约5000个，开展宣传活动2.6万次，触达金融消费者2.8亿人次。

在防控金融风险方面，一是持续强化公司治理监管。做好健全公司治理三年行动收官总结。开展中小法人银行公司治理监管评估、董事监事履职评价，并在市场准入、现场检查立项、监管评级、监管通报等环节加强对评估结果的运用。二是主动防范化解重点领域风险。推进联合授信试点工作，指导牵头行成立联合授信委员会，发挥与债委会的协同作用。上半年处置不良资产615.48亿元，同比多处置44.49亿元。加强对地方中小法人银行的持续监管，推动中小银行风险抵御能力进一步增强。认真贯彻落实“金融16条”，加大金融支持“保交楼”力度，促成地方出台保函置换、“带押过户”等多项政策，助力房地产市场平稳健康发展。三是严厉打击金融违法违规行为。对辖内银行业罚没金额合计6398.34万元，同比增长40.16%。严肃开展不法贷款中介专项治理排查。深入推进不规范使用“银行”字样专项清理。深化警银合作，推动“阳光冻结”机制扩面增效。指导辖内银行强化对涉非涉诈资金异动的监测识别。

广东银行业发展步入重要机遇期

“当前，广东银行业持续保持平稳健康发展，面临难得的发展机遇。”国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、副局长陈晓勇在接受媒体采访时表示，首先，贯彻落实广东省委“1310”具体部署提供广阔平台。广东省委十三届三次全会作出锚定“走在前列”一个目标、激活“改革、开放、创新”三大动力、奋力实现十大突破的“1310”具体部署，提出以实体经济为本、突出制造业当家，推进产业有序转移，加快建设更具国际竞争力的现代化产业体系等具体任务。这是当前和今后一个时期广东银行业服务地方经济社会发展的立足点和着眼点，广东银行业大有可为，也必将大有作为。其次，促进广东城乡区域协调发展蕴藏巨大机遇。城乡区域发展不平衡是广东高质量发展的最大短板。为构建城乡区域协调发展新格局，把县镇村发展的短板转化为广东高质量发展的潜力板，广东提出建设“百县千镇万村高质量发展工程”。国家金融监督管理总局广东监管局目前也正在全力推进金融支持“百千万工程”工作，包括制定相关政策文件、深入推进粤东西北“金融倍增工程”等等，引导推动金融要素资源更多投向粤东西北地区，为广东银行业打开了新的发展空间。再次，近年来广东银行业改革发展成效奠定坚实基础。近年来，广东银行业坚决贯彻落实党中央决策部署，党的领导和建设全面强化，总资产、存贷款规模等多项指标稳居全国第一，服务实体经济质效不断提升，改革开放开创新局面，改革化险取得新成效，顺利完成64家农信社改制，实现33家高风险机构“摘帽”和多家问题机构化险，累计处置不良资产5000多亿元，行业整体发展持续稳中向好，步入发展的重要机遇期。

陈晓勇进一步表示，下一步，国家金融监督管理总局广东监管局将牢牢把握广东经济发展机遇，引导广东银行业持续提升金融服务质效，为支持广东在推进中国式现代化建设中走在前列提供有力金融支持。一是全力支持广东经济高质量发展。认真落实省委“1310”具体部署，引导银行机构完善多层次、专业化、特色化金融服务体系，加大对制造业特别是先进制造业、战略性新兴产业、高新技术企业、“专精特新”中小企业、外贸企业、现代海洋产业、绿色低碳等重点领域、薄弱环节的信贷支持力度。牵头制定并推动出台金融支持“百千万工程”建设相关政策文件，积极支持粤东西北金融倍增工程，助力区域协调发展。坚持“两个毫不动摇”，继续提升民营小微金融服务的可获得性、可负担性。二是坚决筑牢广东金融安全堤坝。积极应对信用风险反弹压力，及时发现和处置风险。用好“金融16条”等金融支持政策，助力地方政府“因城施策”，更好满足居民刚性和改善性住房需求，支持保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施等重大项目建设。三是持续深化广东金融改革开放。纵深推进大湾区国际金融枢纽建设，落实落细金融支持大湾区、横琴合作区建设的意见，支持建优建强横琴、南沙合作平台。深入推进粤港澳金融监管规则衔接机制对接，探索扩大“跨境理财通”试点范围，积极筹建粤港澳大湾区国际商业银行，继续支持大湾区跨境理财和资管中心建设。